홈 › 금융뉴스 › 신용점수는 이 5가지로 정해집니다 — KCB와 NICE가 다르게 보는 이유
- 신용점수는 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태, 비금융정보 5가지로 산정됩니다.
- NICE는 상환이력(28.4%)을, KCB는 신용거래형태(38%)를 가장 중요하게 봅니다.
- 이 비중 차이 때문에 같은 사람도 NICE와 KCB 점수가 다르게 나올 수 있습니다.
NICE 신용점수랑 KCB 신용점수를 둘 다 조회해봤는데 숫자가 다르게 나와서 당황하신 적 있으신가요? 둘 다 같은 “신용점수”인데 왜 다를까요? 답은 두 회사가 5가지 항목에 두는 비중이 다르기 때문이에요.
신용점수가 정확히 어떤 요소로 매겨지는지 알아두면, 내 점수를 어디서부터 관리해야 할지도 명확해져요.
신용점수를 매기는 5가지 항목
신용점수는 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태, 비금융정보 이 5가지를 종합해서 산정돼요. 상환이력은 연체 없이 잘 갚아왔는지, 부채수준은 현재 빚이 소득 대비 얼마나 되는지, 신용거래기간은 신용거래를 얼마나 오래 해왔는지, 신용거래형태는 카드·대출을 어떤 방식으로 이용하는지, 비금융정보는 통신비·국민연금 납부 같은 금융 외 정보를 말해요.
NICE와 KCB, 어디에 비중을 더 둘까요
NICE신용점수는 상환이력에 28.4%로 가장 큰 비중을 둬요. 즉 연체 여부와 과거 상환 이력을 중요하게 본다는 뜻이에요. 반면 KCB(코리아크레딧뷰로)는 신용거래형태에 38%라는 압도적인 비중을 둬요. 카드를 얼마나 자주, 어떻게 쓰는지 같은 이용 행태를 더 중요하게 본다는 의미예요. 같은 사람이라도 연체 없이 얌전히 신용거래를 안 하는 사람은 NICE에서 유리하고, 신용거래는 활발한데 사소한 연체가 있는 사람은 반대로 나올 수 있어요.
| 평가 항목 | NICE 비중 | KCB 비중 |
|---|---|---|
| 상환이력 | 28.4% | 21% |
| 신용거래형태 | 27.5% | 38% |
| 부채수준 | 24.5% | 24% |
| 신용거래기간 | 12.3% | 9% |
| 비금융정보 | 7.3% | 8% |
그래서 점수를 올리려면 뭐부터 해야 할까요
연체를 안 만드는 게 기본이지만, 그 외에 가장 손쉬운 방법은 비금융정보 등록이에요. 통신비나 국민연금, 건강보험료를 성실납부한 이력을 등록하면 신용점수가 올라가는 효과가 있어요. 비중 자체는 5~8%로 작아 보이지만, 신용거래 이력이 짧은 사회초년생에게는 상대적으로 효과가 크게 느껴질 수 있어요. 카드 이용 비중이 큰 KCB 점수를 올리고 싶다면 카드 한도 대비 사용률을 30% 이하로 유지하는 것도 도움이 돼요.
금융회사는 NICE와 KCB 점수를 함께 참고하거나, 자체 신용평가시스템에 두 점수를 반영해 대출 여부와 금리를 결정하는 경우가 많습니다. 한쪽 점수만 관리하기보다 두 회사 모두에서 조회해보는 게 안전합니다.
자주 묻는 질문
Q. 신용점수 조회를 자주 하면 점수가 떨어지나요?
본인이 직접 조회하는 건 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 영향을 주는 건 금융회사가 대출·카드 심사를 위해 조회하는 경우입니다.
Q. 두 점수 중 뭐가 더 중요한가요?
어느 한쪽이 절대적으로 중요하다고 보기는 어렵습니다. 금융회사마다 어느 점수를 더 많이 참고하는지가 달라, 두 점수 모두 관리하는 게 안전합니다.
Q. 비금융정보는 어디서 등록하나요?
NICE지키미나 KCB 올크레딧 같은 신용조회 사이트, 또는 토스·카카오뱅크 같은 앱에서 통신비·연금 납부 내역을 등록할 수 있습니다.
정리하면
신용점수는 5가지 항목을 회사마다 다른 비중으로 계산해요. 내 점수가 NICE와 KCB에서 다르게 나온다면, 그건 오류가 아니라 두 회사가 중요하게 보는 지점이 다르기 때문이에요.