홈 › 저축·재테크 › 퇴직연금 디폴트옵션, 이거 설정 안 해두면 나중에 골치 아픕니다
- 디폴트옵션(사전지정운용제도)은 운용지시를 안 했을 때 적용될 상품을 미리 정해두는 제도입니다.
- 2023년 7월부터 퇴직연금(DC형·IRP) 신규 가입자에게 의무 적용되고 있습니다.
- 운용 상품 만기 후 4주 뒤 통지, 그 후로도 2주간 지시가 없으면 디폴트옵션 상품으로 자동 운용됩니다.
퇴직연금 앱에서 디폴트옵션 설정하라는 알림 받고도 그냥 넘기신 분들 많으실 텐데요, 이거 미리 안 해두면 나중에 번거로운 일이 생길 수 있어요.
디폴트옵션이 정확히 뭘 하는 제도인지, 안 정해두면 어떻게 되는지 정리해봤어요.
디폴트옵션이 뭔가요
디폴트옵션(사전지정운용제도)은 퇴직연금 가입자가 운용지시를 하지 않을 경우 적용될 상품을 미리 스스로 정해두는 제도예요. 쉽게 말해 “이 상품 만기가 되면 이렇게 운용해줘”를 미리 정해놓는 거예요. DC형(확정기여형)과 IRP(개인형퇴직연금) 가입자가 대상이고, 2023년 7월 12일부터 신규 가입자에게 의무적으로 적용되고 있어요.
설정 안 하면 어떻게 되나요
운용하던 상품의 만기가 되면, 4주 뒤에 가입자에게 통지가 가요. 통지를 받고도 2주간 운용지시가 없으면, 그때 비로소 가입자가 사전에 지정해둔 디폴트옵션 상품으로 자동 운용이 시작돼요. 문제는 디폴트옵션 자체를 설정해두지 않았다면, 이 자동 운용도 시작되지 않고 자금이 그냥 대기 상태로 머무를 수 있다는 거예요. 이 기간에는 사실상 수익을 못 내고 방치되는 셈이에요.
| 시점 | 내용 |
|---|---|
| 상품 만기 도래 | 4주 뒤 가입자에게 통지 |
| 통지 후 2주 경과 | 운용지시 없으면 디폴트옵션으로 자동 운용 |
| 디폴트옵션 미설정 시 | 자동 운용 자체가 안 되고 자금 방치 가능 |
지금 바로 확인하는 방법
본인이 가입한 퇴직연금 사업자(은행·증권사·보험사) 앱이나 홈페이지에서 디폴트옵션 설정 여부를 확인할 수 있어요. 아직 설정하지 않았다면, 제공되는 여러 디폴트옵션 상품(위험도별로 나뉘어 있는 경우가 많아요) 중에서 본인 성향에 맞는 걸 골라 미리 지정해두는 게 안전해요. 이미 알림을 몇 번 받았는데 계속 미뤄뒀다면, 지금이라도 설정해두는 걸 추천해요.
디폴트옵션 상품 중에는 원리금 비보장형(투자형) 상품도 포함돼 있을 수 있습니다. 무조건 안전한 상품이 아니므로, 본인 투자 성향에 맞는 옵션을 선택해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q. DB형(확정급여형)도 디폴트옵션 대상인가요?
아니요, 디폴트옵션은 가입자가 직접 운용하는 DC형과 IRP에만 적용됩니다. DB형은 회사가 운용을 책임지는 구조라 대상이 아닙니다.
Q. 디폴트옵션을 한 번 정하면 못 바꾸나요?
아니요, 언제든지 변경할 수 있습니다. 상황이 바뀌면 다시 설정하면 됩니다.
Q. 기존 가입자도 의무 적용 대상인가요?
2023년 7월 이후 신규 가입자부터 의무 적용이며, 기존 가입자도 설정할 수 있도록 안내되고 있습니다.
Q. 알림을 못 받았는데 자동으로 처리되나요?
통지 후 일정 기간이 지나야 자동 운용이 시작되므로, 알림을 확인 못 했다면 직접 앱이나 고객센터를 통해 확인하는 게 안전합니다.
정리하면
디폴트옵션은 운용지시를 안 했을 때를 대비한 안전장치예요. 다만 이 옵션 자체를 미리 설정해두지 않으면 오히려 자금이 방치될 수 있으니, 아직 안 하셨다면 지금 앱에서 바로 확인해보시길 추천드려요.