홈 › 저축·재테크 › 정기예금 자동재예치, 그냥 두면 우대금리 못 받는다는 거 아셨어요?
- 정기예금 만기를 그냥 두면 대부분 자동재예치돼요.
- 자동재예치는 원금(또는 원리금)만 다시 넣어줄 뿐, 처음 가입 때 받은 우대금리는 다시 적용되지 않아요.
- 재예치 금리는 재예치 시점의 기본금리가 적용돼요.
- 만기 후 한 달 넘게 방치하면 만기후이율(기본금리의 30% 이하 수준)이 적용될 수 있어요.
정기예금 만기 알림 문자, 대수롭지 않게 넘기신 적 있으신가요? 자동재예치되니 괜찮다고 생각하기 쉬운데, 그 안에 숨은 금리 함정이 있어요.
자동재예치, 뭐가 문제인가
정기예금 만기일에 별다른 조치를 하지 않으면 은행이 자동으로 같은 상품에 다시 예치해줘요. 편해 보이지만, 처음 가입할 때 받았던 우대금리 쿠폰이나 이벤트 금리는 재예치에는 적용되지 않는다는 게 함정이에요.
재예치되는 예금의 금리는 재예치 시점 상품상세 페이지에 안내된 계약기간별 기본금리가 적용돼요. 최초 가입 시점보다 시장 금리가 낮아졌다면, 재예치 금리도 그만큼 낮게 적용돼요.
방치하면 더 손해 — 만기후이율
만기 후 계좌를 그대로 방치하면 1개월이 지난 시점부터 만기후이율이 적용돼요. 만기후이율은 보통 기본금리의 30% 이하 수준으로 뚝 떨어지는 구조예요.
| 상황 | 적용 금리 |
|---|---|
| 만기 전(약정기간 중) | 가입 당시 약정금리(우대금리 포함) |
| 만기~1개월 이내 재예치 | 재예치 시점의 기본금리(우대금리 미적용) |
| 만기 후 1개월 초과 방치 | 만기후이율(기본금리의 30% 이하 수준) |
만기 앞두고 뭘 챙겨야 하나
만기 알림을 받으면 그날 바로 처리하는 게 가장 좋아요. 재예치할 계획이라면 재예치 시점의 금리를 먼저 확인하고, 저축은행 적금 금리 비교나 정기예금 특판처럼 더 좋은 조건이 있는지 비교해본 뒤 결정하는 게 유리해요. 원금형과 원리금형은 재예치 처리 방식이 다를 수 있어 상품 약관을 확인하는 것도 필요해요.
자동재예치는 “돈을 잃어버리지 않게” 해주는 안전장치일 뿐, 가장 좋은 조건을 챙겨주지는 않아요. 만기 알림을 받으면 그냥 넘기지 말고 한 번은 직접 확인하는 습관이 필요해요.
자주 묻는 질문
Q. 모든 은행이 자동재예치를 해주나요?
상품마다 다르지만 대부분의 정기예금은 만기 시 자동재예치 옵션이 기본으로 설정된 경우가 많아요. 가입 당시 약관에서 확인할 수 있어요.
Q. 재예치를 원하지 않으면 어떻게 하나요?
만기 전에 은행 앱이나 창구에서 해지·인출 신청을 하면 자동재예치 없이 원금과 이자를 받을 수 있어요.
Q. 만기후이율은 언제까지 적용되나요?
상품마다 다르지만 통상 만기 후 일정 기간 동안 단계적으로 낮은 금리가 적용되다가, 그 이후에는 더 낮은 이율로 유지되는 구조가 많아요. 정확한 조건은 가입한 상품 약관을 확인해야 해요.
정리하면
정기예금 만기를 그냥 두면 자동재예치되지만 우대금리는 다시 적용되지 않고, 방치 기간이 길어지면 만기후이율로 더 떨어져요. 만기 알림을 받으면 그날 바로 확인하는 게 가장 확실해요.