홈 › 저축·재테크 › ISA 만기됐는데 그냥 찾으면 손해라는 거 아셨어요?
- ISA 만기 자금을 60일 이내에 연금계좌로 옮기면 이전 금액의 10%(최대 300만원)가 추가로 세액공제 한도에 얹혀요.
- 기존 연금저축+IRP 합산 900만원 한도에 이 300만원이 더해져 최대 1,200만원까지 세액공제 받을 수 있어요.
- 총급여 5,500만원 이하는 16.5%, 초과는 13.2% 세액공제율이 적용돼 최대 39.6만~49.5만원을 추가로 환급받을 수 있어요.
- 60일이 지나면 이 추가 혜택은 사라지니, ISA 만기가 다가온다면 미리 계획해두는 게 좋아요.
ISA(개인종합자산관리계좌)가 만기됐는데 그냥 계좌를 해지하고 돈을 찾으셨나요? 그렇다면 세액공제 혜택 하나를 놓쳤을 수 있어요. ISA 만기 자금을 연금계좌로 옮기기만 해도 세금 혜택이 하나 더 붙거든요.
핵심은 “60일 이내”라는 시간 제한이에요. 이 기간 안에 옮기지 않으면 이 혜택 자체가 아예 없던 일이 돼요.
60일이 핵심 — 놓치면 이 혜택 못 받는다
ISA 계약기간이 끝난 뒤 잔액의 전부 또는 일부를 연금계좌(연금저축 또는 IRP)로 납입하면, 이체 금액의 10%에 해당하는 금액을 세액공제 한도로 추가 인정해줘요. 한도는 최대 300만원이에요. 예를 들어 1,000만원을 이전하면 100만원이 추가되고, 3,000만원 이상을 이전해도 한도인 300만원까지만 인정돼요.
이 혜택을 받으려면 ISA 만기일로부터 60일 이내에 연금계좌로 이전해야 해요. 만기됐다고 급하게 다른 데 쓸 계획이 없다면, 일단 60일 안에 연금계좌로 옮겨두고 나중에 다시 빼는 것도 방법이 될 수 있어요.
얼마나 이득인가 — 실제 환급액으로 보면
연금저축·IRP 세액공제에서 다룬 것처럼, 연금계좌 납입액은 기존에 합산 900만원까지 세액공제가 됐어요. ISA 전환특례를 쓰면 여기에 300만원이 더해져서 총 1,200만원까지 세액공제 한도가 늘어나요.
| 총급여 구간 | 세액공제율 | 300만원 추가 시 환급액 |
|---|---|---|
| 5,500만원 이하 | 16.5% | 약 49만 5,000원 |
| 5,500만원 초과 | 13.2% | 약 39만 6,000원 |
기존 900만원 한도를 이미 꽉 채워 넣고 있던 사람이라면, ISA 전환특례로 늘어나는 300만원은 순수하게 추가로 받는 혜택이에요. 900만원을 다 못 채우고 있었다면 이번 기회에 한도를 더 채워 넣는 것도 방법이에요.
청년형 ISA든 일반 ISA든, 만기가 되면 대부분 별생각 없이 계좌를 해지하고 돈을 찾아요. 하지만 60일이라는 짧은 기간 안에 연금계좌로만 옮겨도 최대 49만 5,000원을 더 돌려받을 수 있다는 걸 알면 이야기가 달라져요. ISA 만기가 다가온다면 미리 증권사나 은행에 “연금계좌 이전 특례”를 신청하는 절차부터 확인해두는 게 좋아요.
자주 묻는 질문
Q. ISA 잔액을 일부만 옮겨도 되나요?
네, 전부가 아니라 일부만 옮겨도 그 이전 금액의 10%만큼 추가 세액공제 한도가 인정돼요. 다만 최대 한도는 300만원으로 동일해요.
Q. 연금저축과 IRP 중 어디로 옮겨야 하나요?
둘 다 가능해요. 연금저축은 중도에 일부 인출이 상대적으로 자유롭고, IRP는 인출 제한이 더 엄격한 대신 세제 혜택 폭이 넓은 경우가 있어요. 본인의 자금 활용 계획에 따라 선택하면 돼요.
Q. 60일이 지나면 아예 연금계좌로 옮길 수 없나요?
이전 자체는 60일이 지나도 할 수 있어요. 다만 이 글에서 다룬 10%·최대 300만원의 추가 세액공제 특례만 못 받게 되는 거예요. 일반적인 연금계좌 납입으로 처리돼요.
정리하면
ISA가 만기됐다면 그냥 해지하기 전에 연금계좌 이전부터 고려해보세요. 60일 이내에 옮기면 이전 금액의 10%(최대 300만원)가 추가 세액공제 한도로 붙어서, 기존 900만원 한도가 1,200만원까지 늘어나요. 총급여 구간에 따라 최대 49만 5,000원까지 환급받을 수 있으니, 60일이라는 기한을 놓치지 않는 게 핵심이에요.